Valorisez et Transmettez
Votre Patrimoine
Stratégies sur‑mesure pour optimiser, protéger et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions.
La Succession : Protégez Vos Proches
Anticiper sa succession, c'est s'assurer que vos volontés seront respectées et que vos proches seront protégés.
Sans anticipation
Droits élevés, conflits familiaux, indivision subie
Avec anticipation
Fiscalité optimisée, volontés respectées, sérénité
Calculez Vos Frais de Succession
Estimation des droits
Part par héritier
250,000€
Abattement
-100,000€
Total des droits
56,389€
Montant net transmis
443,611€
Cas Pratiques — Succession
Famille Moreau — Protection du conjoint
Couple marié, patrimoine de 1,4M€, 3 enfants adultes
Problématique
Sans optimisation, les droits de succession étaient estimés à 195 000€. Le couple souhaitait protéger le conjoint survivant tout en transmettant équitablement.
Solution
Assurance vie avec clause bénéficiaire démembrée (quasi-usufruit au conjoint, nue-propriété aux enfants) + donation au dernier vivant.
Résultat
Économie de 140 000€ de droits, conjoint protégé avec maintien de son niveau de vie.
M. Dupont — Famille recomposée
Veuf remarié, 62 ans, 2 enfants du 1er mariage, 1 enfant commun
Problématique
Risque de conflit entre les enfants des deux unions. La seconde épouse craignait d'être lésée, les enfants du 1er mariage redoutaient une spoliation.
Solution
Testament-partage transgénérationnel + assurance vie avec bénéficiaires désignés nommément + changement de régime matrimonial vers la séparation de biens.
Résultat
Chaque héritier reçoit sa part équitable, l'épouse est protégée, zéro conflit familial anticipé.
Votre Succession est-elle Optimisée ?
Répondez à ces questions pour évaluer votre situation patrimoniale
Attention, votre succession mérite d'être anticipée.
8 point(s) à améliorer
Questions sur le Patrimoine
Les réponses à vos interrogations sur la gestion patrimoniale
Dès que votre patrimoine dépasse les abattements légaux (100 000 € par enfant), il est pertinent d’anticiper. Mais même avec un patrimoine plus modeste, organiser sa succession permet d’éviter les conflits familiaux.
La donation simple est rapportable à la succession : sa valeur sera réévaluée au jour du décès. La donation‑partage fige la valeur au jour de la donation et n’est pas rapportable.
Le démembrement sépare l’usufruit (droit d’usage et revenus) de la nue‑propriété. En donnant la nue‑propriété, vous réduisez les droits de donation tout en conservant l’usage du bien.
La SCI à l’IR est idéale pour la détention patrimoniale long terme. La SCI à l’IS permet d’amortir le bien et de capitaliser les bénéfices. Le choix dépend de votre stratégie.
L’assurance vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire en franchise de droits. Elle échappe aux règles successorales classiques.
Plusieurs outils : donation entre époux, assurance vie avec clause bénéficiaire au profit du conjoint, changement de régime matrimonial selon votre situation.
Les SCPI offrent un rendement attractif (4‑6 %/an) avec une gestion déléguée et une mutualisation du risque. Attention aux frais d’entrée et à l’horizon recommandé (8‑10 ans).
Le pacte Dutreil permet une exonération de 75 % des droits de donation/succession sur les titres d’une entreprise, sous conditions d’engagement de conservation.
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